銀行儲蓄計劃和保險公司分別 —— 很多人有一筆儲蓄後就會想擬定一份儲蓄計劃，但銀行和保險公司都有儲蓄保險，兩者有甚麼分別，應該如何選擇呢？特許財務策劃師陳國基為大家分享銀行及保險公司儲蓄保險的分別。
Titus媽媽在某本地銀行投保了2份儲蓄保險，他知道媽媽收入唔高，要照顧家庭，還要支撐家中經濟使費，所以用3成收入作10年儲蓄值得欣賞，亦慶幸她沒有遇到有如藝人陳彥行（行姐）的遭遇，「被騙」千萬作投保之用。
究竟在銀行安排儲蓄保險與向保險公司投保有甚麼分別呢？其實保險公司除了提供保障和回報外，還會聯合不同銷售渠道合作。銀行與保險公司是不同角色，定位也會有所不同。
1）計劃範圍
銀行產品集中簡單組合計劃，較容易理解，例如十年儲蓄計劃，或者百分百回贈意外入息計劃。因此銀行較集中照顧儲蓄型客戶需要，不用選擇細節，已經為客戶設計好組合。而直接向保險代理了解計劃，則較集中家庭需要，例如醫療住院保障，住院現金保障等，細節較為靈活。
2）服務跟進
銀行相對針對已經確定有閒置資金，尤其是辦理戶口的客戶，提供相關服務的銀行經理需要具有宏觀思維，關注經濟動態、投資流向；而保險代理則針對具有保險需求的不同家庭提供服務，營業員需要對客戶的家庭情況及財政有全面了解，故較重視信任和溝通。
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作者：陳國基Titus，特許財務策劃師、專業理財顧問。2007年加入保險行業，先後多次成為全公司Investment & MPF Top10 Producer，連續多年成為MDRT百萬圓桌會員及考取FchFP特許財務策劃師資格。2021年正式加入爸爸行列，希望透過自己經驗及正確的理財思維，幫助年輕家庭在理財上實踐目標。
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