為了幫助子女儲教育基金升學，有家長會購入基金作投資，但市面上有多種基金，應該如何選擇？其中一款基金是「影子基金」，如果不慎買錯，可能會導致回報出現落差。特許財務策劃師陳國基為大家解釋影子基金的特點，購買教育基金前要先了解清楚。
投資教育基金前，先了解2大常見基金類型
1）直接基金（Direct Fund）：直接基金是直接向基金公司買入基金單位
2）影子基金（Mirror Fund）：影子基金是由金融機構買入基金單位，然後再將單位拆細，複製出來的基金。營運上多了中間人，因此回報上會有落差。
想知道所買的基金是直接基金還是影子基金，可以根據基金名分辨，例如摩根基金公司推出的「摩根中國股票基金」，便是直接基金，但如果見到「XX智富摩根中國股票基金」就是影子基金，基金名稱多了中間人。
直接基金在賣出之後要最少兩個交易日後才可買入，所以轉換資金會有真空期沒有投資，整體回報會受到影響。
影子基金的優點則是轉換基金較快，可以即日完成轉換，而且一般不會收取轉換費。
不過，由於影子基金是複製品，成立日期較後，因此每年的年度回報表現都會較低，大家選購基金時一定要留意有否混淆直接基金與影子基金。
——————————
作者：陳國基Titus，特許財務策劃師、專業理財顧問。2007年加入保險行業，先後多次成為全公司Investment & MPF Top10 Producer，連續多年成為MDRT百萬圓桌會員及考取FchFP特許財務策劃師資格。2021年正式加入爸爸行列，希望透過自己經驗及正確的理財思維，幫助年輕家庭在理財上實踐目標。
Facebook：Titus Chan 陳國基
更多Titus Chan的專業分享文章，請按【陳國基理財資訊】
想知更多理財資訊，請按【親子理財】