養兒一百歲，長憂九十九。無論子女到什麼年紀，父母都仍然覺得他們是小孩子，需要百般呵護，而這種心態在香港環境衍生了另一種現象，便是父母為子女支付買樓首期，有些甚至支付樓價全數full pay，確保孩子不用擔心將來居住問題。
1. 買樓首期定海外升學？
大約4年前，我應一間幼稚園邀請，為K3家長分享親子理財概念，完場時有一位家長和我私下傾談，提到一個朋友的經歷。他的朋友並非很富裕，是單親家庭，而他為了供養孩子赴英國升學而辛勤工作，最後孩子完成了大學，但卻竟然埋怨父親，為何他的朋友父母都有買樓給子女而他沒有呢！這件事情令這位家長的朋友感覺很沮喪，感覺為孩子付出了一切只換來埋怨，變得毫無意義。
不知從何時開始，有些人認為為孩子供書教學以外，買樓亦是父母必須承擔的責任。當然，決定這樣做的父母應該還有其他想法，才認為動用「老本」都是值得的，例如希望孩子有物業後能夠成家立室、估計現時不買將來樓價會持續上升，最後便再沒有能力買樓、或是反正資金沒有出路，不如用來投資物業等。
2. 動用老本值得嗎？
各人的動機不同，亦沒有必然對錯，所以為孩子買樓的做法並不是錯誤，尤其是當父母有非常充裕的財政實力，生活無憂更有閒置資金不知用來做什麼的話，當然可以花在這個安排上。父母資金充足到可以持續照顧富二代，甚至富N代時，當然有權但不是責任令家人生活完全無憂。
但有一件事必須注意，便是父母沒有可能不論孩子在什麼年齡或人生階段都持續地照顧他們。沒有金錢問題不代表人生沒有其他問題。而且當你只是一個普通富裕人士或是中產時，做了這個決定後，可能會害了孩子一生。
因為父母搶著付款為孩子完成買樓目標，只會令他們應該在某些人生階段必需要履行責任時可以不需承擔，但因為沒有了這種承擔及目標，有可能會令他們忽略了為未來管理財富及儲蓄的動機，就算他們能夠有地方居住，亦未必能夠有足夠資金應付生活各種需要。
3. 顧到個孫嗎？
大約5年前我閱讀過一個媒體刊登的理財個案咨詢，30多歲男子甲，有兩名仍未讀小學的孩子。父母為甲一家四口買了一個當時市值過千萬的單位居住，甲只是象徵式到父母公司工作而收取薪金，但並不足以應付他家庭日常的生活費，結果甲將父母送的物業賣掉套現一筆資金，再租地方居住，他咨詢專家的疑問是：應如何管理這筆賣樓得到的資金而可以令將來一家人生活無憂。
從數字上分析，由於收支嚴重不平衡，所以我估計甲這筆錢應該在未來十年八載後便會花掉，到時不單沒有地方居住，而孩子仍在求學階段及沒有收入，面對各種窘境，不知如何是好，而且甲到時已是40多歲，人生面對這種困局，你認為還有什麼方法可以改變呢？最簡單方法是否由父母繼續供養一家四口呢？甲的孩子看著父母的生活，又會否發奮圖強，還是索性做富三代？
透過以上兩個「個案」，希望大家能夠想清楚給孩子首期或是全數支付買樓，就算對自己沒有構成任何財政問題，但對孩子的成長、成熟、及成功都會有長期的衝擊，需要三思而後行。
林昶恆（Alvin） 專業理財教練（Money Coach），積極向公眾灌輸正確理財觀念，致力推廣親子理財教育，著有《親子10分鐘 啟動孩子理財力》、《富足家庭ABC》、《職場女性理財36計》、《富足險中求》、及《四桶金投資快上手》等暢銷理財書籍。
圖片來源：freepik