嬰兒保險投保時機 —— 新生命為家庭帶來喜悅歡樂，有準父母計劃未來為寶寶購買各類保險增加健康等保障，但是卻不知何時才可以購買。是否一定等到寶寶出生後才可以投保？特許財務策劃師陳國基分享為小朋友投保的最佳時機，原來懷孕期達一定週數就可以投保！
孩子出生後多久應買保險？
根據不同嘅保險種類，準父母為孩子投保嘅時機也不同。以危疾保障為例，如果準父母擔心寶寶出生後有任何嚴重兒童病，如哮喘、血友病、自閉症等，可以早於懷孕22週後便可以投保！
一般兒童危疾保障之疾病
- 嚴重哮喘
- 一型糖尿病
- 自閉症
- 成骨不全症
- 風濕性心瓣疾病
- 因疾病或意外受傷導致智力受損
- 川崎病併有心臟併發症
- 嚴重甲型/乙型血友病
而醫療保險方面，則通常在嬰兒出生後15天或以上接受投保。
哪款保障適合小朋友?
如果家長想小朋友安排醫療或危疾保障，建議家長為小朋友投保前，可以先考慮自己的預算及負擔能力，才作出最合適的決定。部分兒童的意外保障會賠償因意外產生的跌打或物理治療開支，保費不高，萬一意外受傷也不用擔心醫療費。
不少家長為節省支出，會選擇為小朋友額外安排有墊底費的醫療和危疾保障，或者只安排門診保障。這樣當然可以節省開支，但亦要考慮一但轉換工作而保障不同時，家庭保障會一同受到影響。隨著小朋友成長，家長應該因應家庭預算及小朋友的需要而調整相關計劃，迎合小朋友不同階段的需要。
投保兒童醫保時需要附加門診保障嗎？
兒童醫療保險一般包括住院開支，如手術費、住房費、膳食費及雜費等，若因小毛病或身體不適看門診，而又不需要住院，這時就需要門診保障。不過，一些門診保障計劃只讓受保人向指定醫療網絡的醫生求診，加上保障亦有次數上限，以數千元投保，其實意義不大。但是如果醫療網絡包括你慣常的家庭醫生，以經驗計數是可以節省開支的，安排門診保障亦無妨。
很多家長會可能在短時間內為小朋友規劃保單，倉猝地作出決定，卻忽略了家庭的長遠完整規劃，例如儲蓄成份比例、供款期等。因此，投保前建議根據家庭的整體需要作優先考慮，這樣就可以充分地發揮保險的作用。
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作者：陳國基Titus，特許財務策劃師、專業理財顧問。2007年加入保險行業，先後多次成為全公司Investment & MPF Top10 Producer，連續多年成為MDRT百萬圓桌會員及考取FchFP特許財務策劃師資格。2021年正式加入爸爸行列，希望透過自己經驗及正確的理財思維，幫助年輕家庭在理財上實踐目標。
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